张益达笑道：“房屋二抵业务，除了消费金融公司在做以外，银行和信托公司都在做。
比产品利息，咱们比不过人家，只能做人家不要的次级客户。
最关键的是，线下需要一个城市一个城市的去开拓业务，这太慢了。”
“这些我都知道，”李杰笑道，“我知道张总你家大业大的，看不上这么丁点小业务。
但几千万的年利润对蓉城银行来说也不少了，我们也要稳定股价，有自身的难处。
我的建议是，锦囊贷和线下房屋二抵业务，咱们同时开展。
等锦囊贷做起来了，咱们再逐步放弃房屋二抵业务。
这样的话，几头也都兼顾到了。”
张益达笑道：“是可以这样，但未免拉慢了线上业务的发展速度。
我倒是有一个提议！”
“请讲！”
“在锦囊贷没做起来前，让锦城消金成为益民网金、益民贷的资金端。”
张益达顿了顿，继续说道：“等锦囊贷的放款量上来了，再把资金转移回去就可以了。”
“益民网金和益民贷还缺资金啊？”
李杰很是惊讶，上回张益达让两家公司来跟蓉城银行谈过合作，融资银行对这两家公司分别授信了10亿元、5亿元。
贷款期限短的话，比如说三个月，这笔钱循环滚动，都可以放出60亿贷款了。
“对，”张益达笑了笑，“他们两家公司放款量比较大，年均放款都是几百亿的量级，所以对资金需求很大。”
“这个方法倒也可行，”李杰又问道，“那这个资金成本怎么计算呢？”
“8个点怎么样？坏账全部由益民网金和益民贷兜底。”
李杰有些心动，但仍然表现出一副很迟疑的样子，“8个点有些少啊，张总，P2P的资金成本高的都十几二十个点了。”
“那是别的P2P，我们旗下的P2P有品牌效应和各种光环加成，资金成本已经压缩到10个点以下了。”
李杰对市面上很火爆的P2P倒是不陌生，他才不信张益达的鬼话呢！铺天盖地的在网上投广告，给用户发放各种加息券、投资红包，资金成本怎么可能才10个点？
“张总，8个点确实太低了，市面上像锦城消金这么好的资金渠道可不多。
你给9个点吧，锦城消金除了给锦囊贷提供放款资金，其余的资金全部批给益民网金和益民贷。”
张益达给他算起了账，“锦城消金最高可以有10倍杠杆，蓉城银行可以给锦城消金提供100亿资金。
6个点批发给锦城消金，锦城消金批发给益民网金和益民贷。
什么风险都不用担，一年净赚两个亿。”
李杰听完也在思考，这是个好主意啊，直接给益民网金和益民贷批款100亿有些夸张，毕竟这两家公司没有正规金融牌照。
锦城消金不一样啊，持牌的消费金融公司。
锦城消金也可以通过这笔走账赚点通道费，把兜底的责任全甩给益民网金和益民贷。
李杰上任这几年也很有压力，川蜀省银行业14-15年爆发过坏账潮，引发了连锁反应，蓉城银行的营收增速、利润增速等都受到了很大冲击，处于一个低谷状态。
在蓉城银行的贷款73%是对公业务，个贷比例只有27%。
李杰在想，是不是能借这个机会把蓉城银行的零售贷款业务给做起来啊。
蓉城银行的平均存款成本是1.5%，以6%的利率批发给锦城消金，那也是净赚了4.5个点。